人民法院关于审理交通事故案件时认定交强险赔偿的11个裁判规则(2023版)7 K+ W$ _4 F2 X, d4 d' A5 y. [
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, m& Q% r: k' |$ q& _; v裁判规则1:车主在投保交强险当天即发生交通事故导致第三人损失,但交强险约定次日零时生效的,保险公司应当承担交强险赔偿责任9 z( C0 o. [4 F1 Z5 r 【典型案例】贵州省高级人民法院(2018)黔民再19号【裁判要旨】本案争议焦点为某保财险贵阳公司是否应当在交强险范围内对本次事故造成的损失承担赔偿责任?(1)案涉交强险保险单载明的“保险期间自2015年11月21日00:00时起至2016年11月20日24:00时止”为无效条款。某保财险贵阳公司未提供证据证明其在签订案涉交强险保险合同时就保险期间与投保人进行协商,达成一致。某保财险贵阳公司自行将保险期间确定为投保人交付保险费次日零时生效,并非双方达成的附期限的条款,而是格式条款。该格式条款免除了某保财险贵阳公司自有效保单生成时间2015年11月20日10时8分至21日0时的保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”,本案中,案涉交强险保险单、投保单上该条款显示并不突出,不足以引起投保人注意,且某保财险贵阳公司未举证证明对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,故应认定该条款无效。(2)某保财险贵阳公司的行为构成拖延承保。投保交强险是机动车所有人、管理人的法定义务,具备从事机动车交强险业务资格的保险公司不得拒绝或者拖延承保。上述保险单载明的保险期间,排除了投保人在2015年11月20日10时8分至21日0时期间可能获得的期待利益,增加了机动车在此期间运行的风险,明显违背交强险设立的目的,也违反了保险人不得拖延承保交强险的法律规定。另外,2009年3月25日中国保险监督管理委员会发布的《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》,明确要求各保险公司要规范保险生效时间为即时生效,纠正保单中有关投保后次日零时生效的条款。本案中,况某娥驾驶的机动车在投保案涉交强险时已经脱保,风险已经存在,某保财险贵阳公司依然沿用零时生效条款承保交强险,不仅违反交强险立法本意,亦与保监会指导精神相悖。综上,案涉交强险保险单载明的保险期间条款无效。交强险合同自成立时生效,投保人履行了支付保险费的义务,保险人应承担相应的保险责任,因有效保单生成时间为2015年11月20日10时8分,故保险期间应从上述时间起开始计算。本案交通事故发生在保险期间内,某保财险贵阳公司应当在交强险范围内对本次事故造成的损失承担赔偿责任,即某保财险贵阳公司应在交强险范围内赔偿汪某亮各项损失费用122000元。
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; ~7 X4 ?1 ]& G3 _, Z' h/ I. X- o0 b5 z裁判规则2:交通事故发生时驾驶员持有的驾驶证已经超过有效期一年以上且处于无法恢复的状态,其在先行赔偿受害人损失后,无权要求保险公司承担交强险赔偿责任 . J7 z/ p9 C" m0 {- Y0 i! z* C2 n; j【典型案例】黑龙江省高级人民法院(2016)黑民申2346号【裁判要旨】交通事故发生时驾驶员持有的驾驶证已经超过有效期一年以上且处于无法恢复的状态的,应当认定为无证驾驶。在交强险责任内,无证驾驶人造成交通事故人身损害的,保险公司不负有最终的赔偿责任,致害人才是最终赔偿责任承担者。驾驶人在向受害人赔偿经济损失后,无权要求保险公司承担交强险赔偿责任。% q; l: q; H. D8 K p6 k
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裁判规则3:驾驶员下车修理故障车辆时被倒退滑行的车辆挤压致死的,保险公司不应在交强险范围内承担赔偿责任* r+ V$ c% A d3 p0 V7 Q
' q* ]" F7 ~" L 【典型案例】贵州省高级人民法院(2016)黔民再22号【裁判要旨】本案争议焦点是某安财险黔南公司是否应在交强险责任限额内承担保险赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”的规定,第三者责任保险是以被保险人对第三者应负的赔偿责任为标的,将被保险人对第三者应当承担的赔偿责任全部或者部分转由保险公司承担的保险制度。因此,在第三者责任保险中,被保险人对本人以外的第三人负有赔偿责任是保险公司承担责任的前提条件,即,如果被保险人不负赔偿责任,则责任保险的标的“责任”不存在,保险公司不负赔偿责任。因此,在适用责任保险制度的时候,应当首先考察被保险人是否对第三人负有赔偿责任。本案中,冉某军所受伤害系其自己驾驶自己所有的车辆发生事故所导致。本人对自己不承担法律上的赔偿责任。因此,冉某军作为涉案机动车的所有人、投保人、驾驶人及被保险人,对自己所受到的损害不负赔偿责任,也因此,机动车强制责任保险的标的“责任”并不存在,所发生的事故不属于责任保险的责任范围,保险公司不承担责任。 $ X! A4 p. \# {3 {& r( y' z