15万存入银行，年利息还有多少？

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这两年疫情肆虐，影响不少人的主动收入。通胀来袭，选择合适的方式打理存款，保值增值，增加被动收入是很有必要的。根据央行发布的数据计算，我国居民的人均存款数目大概在7万左右，这样算来一对夫妇的存款应该有15万左右。

如今银行存款利率定价新模式已经落地，若将15万元存入银行，还能有多少年利息呢？

一次性存入其中且持有到期

想靠银行活期跑赢通胀的话，纯属搞笑，就不算活期存款的年利息了。15万小于20万元，也存不了大额存单。

常见的方式是将15万元存入银行定期存款之中，尽量选择利率较高的银行。由于15万距离50万元的本息和赔付额度比较远，只要对方有存款保险标识，储户也无需担心存在小银行会破产的问题，那么便可以考虑中小银行。

银行存款利率调整之后，很多银行的利率在4%以下，仅有少数银行还可以给出4%以上的存款利率。只要你好好找，还是能找到一些漏网之鱼的。就比如从微信查到，新县农村商业银行的5年期存款利率为4.5%。

若在该行存15万元，一次性存入其中且持有到期：

整存整取一年期年利率为：150000*2.175%=3262.5元

两年期：150000*3.045%=4567.5

三年期：150000*3.988%=5982

五年期：150000*4.5%=6750

若分成3个5万元构建阶梯型存款

第一年的存款利息为：50000*2.175%+50000*3.045%+50000*3.988%=4604元

平均年利率约为3.069%

第二年的存款利息为：50000*3.045%+50000*3.988%*2=5510.5元

平均年利率约为3.674%

第三年及之后每一年的年利息为：50000*3.988%*3=5982元

平均年利率为3.988%


分析

若你此次存款不是一锤子买卖，而是想要构建长期的存款组合，得到较高的平均存款利率，可以选择3年型或者5年型的阶梯性存款，前者在第三年即可让全部资金享受3年期的利率，后者则是在第5年即可达到目标。这样能够兼顾收益性和流动性，也有利于保值。

之所以不说增值，是因为存款利率调整后，很多银行的存款利率在4%以下，单靠银行存款很难跑赢通胀。据悉，今年河南和北京的居民消费价格涨幅预计控制在3%左右。而农行中，3年期专享定存利率才3.25%。

除非我们好命在自己周围找到类似新县农村商业银行利率水平的银行，否则很难光靠存款就达到超过3%的平均存款利率——毕竟如果全部存成3年期或者5年期这样的长期存款，在存款到期之前，我们拿什么用来开销？而如果太多钱存在中短期存款或者是活期中，势必会降低平均利率。

存款和理财

所以，存款利率调整后，我们应该将多数资金存在银行中进行保本，按需选用阶梯性存款的模式。此外，对少数资金要选择利率较高的理财方式进行增值。在传统理财方式中，高收益往往伴随高风险，我们要慎选股票基金、股票等方式。

若想要无风险地进行保本、增值，不妨选择如今相当受国家重视的外贸行业。外贸是拉动我国经济增长的三驾马车之一，在另两驾马车——消费和投资受疫情影响的情况下，国家出台了一系列稳外贸政策助力外贸恢复和发展，并使其取得了十几连涨的好成绩。因此，国人不妨通过一些稳妥保本的外贸经济平台的代销进入其中，只需要30天周期，就可以享受12%的利润折合年化，15万一年可净赚1.8万元。其基于实物进口交易，保本安全，且回报相当有竞争力，只需要配置一小部分资金参与代销，便可以大幅拉高平均利率，助力国人稳稳跑赢通胀。

统而言之，银行存款利率定价新模式落地后，15万元再存入银行，年利息多是在几千元左右徘徊，很难过万及跑赢通胀。因此若想在通胀和疫情双面夹击的境地下多些还手之力，对小部分资金进行增值是相当有必要的，不是吗？