国计民生,国计轮不着咱发言,可是民生咱可是太了解了。
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正因为我能接触到很多人的社保问题,所以真不由得发出感慨——
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普通人,能有一份安安稳稳的工作,公司不裁你,不辗转流离;
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& r% b* u3 \; g到老了有一份享受国运红利的退休金可以拿,竟然是十足幸运的事情了。
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做一个这样的岁月静好的普通人,已经是多少人的梦想了。
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, w# M' |, P8 U% p$ Z* [9 T当然,我也深深体会到——认知对一个人有多重要。
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就拿社保来说——
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; b) T* N8 N5 Y3 U; I: }4 Q社保如此重要,但知识点实在太多太杂,每个省市规定又略有差别,踏错一步,挽回来就需要十分力气。
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8 a6 I" I% a. ^. e z5 R“心大”这个特质,在关乎金钱、理财和社保上,真心不是个好事儿。图片
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. }4 n3 S' R5 R7 I8 N当然,你有可能很幸运,比如有份体制内的稳定工作,啥事都不用自己操心。
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但是这个国家的大多数人,其实不享受这样的待遇,所以凡事自己都需要提前留神。
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% X$ ^' g& ~7 H! q! g$ [比如,还有多少人不知道,当女性40岁以上,男性50岁以上,如果新转移到某城市工作,那么原参保地的保险将不能转移到新参保地。
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因为 ,新参保地可能嫌你……岁数大,所以只会给你建立临时账户。
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4 n+ n9 k. t2 Q P9 J3 V$ O所以,你40岁以后决定去大城市发展,可以是可以,但是你社保需要交在大城市,但是将来的退休金还需要去上一个交社会保险的城市去领。
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所以,社保策划真的要趁早。
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今天就来说说,后台爆棚的问题是——
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灵活就业自缴社保和在公司里gua缴社保有啥区别呢?
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唉,疫情三年整了,很多失业的、零工的、异地办公的、全职妈妈,都要自己交社保。
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% W; Q& c2 p& |) [& {& `怎么交才最合适呢?
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就比如前一阵我邻居B大妈问我的。
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- W. K4 Z5 B! J3 |9 s/ z9 w) HB大妈怯怯问——
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“我没找到合适的工作,没有公司给交社保,就想着那就自己交吧。
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- l. H E# o' [6 u听人说,交社保有两种办法:1)在朋友公司交,和2)灵活就业社保。
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听说,好像,在公司交的,将来待遇要高一些?
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7 y: W/ |5 k9 U) y( B. }- l8 x我:——
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$ d N! P/ t- ?% S7 s“B大妈,您别听别人胡乱分析。事实上,如果您想着自己交社保,那灵活就业绝对比gua在公司交合适的多。”
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“先说结论:灵活就业相比gua公司交,钱交的少,但是退休待遇拿的一样多。
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# _, T- A7 `! h0 X9 e% j* e, X* A“咱们从底层逻辑分析,就能明白政府的用意了——”
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$ a* H, L, \5 O2 x" q“政府知道有一部分人就业困难,那么让他们自付社保,一定要比公司交的少才可以,算是政府对低收入人群的一种补贴吧。”
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“所以,无论你在哪个城市,算下来,灵活就业都一定比gua公司合适。”
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( h- T) t3 X6 l1 O. x' F“咱们以北京为例,好好算笔账,您就明白了。”
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( }1 J# D6 R9 n$ d+ z& }* w“您看啊,如果您在公司交社保,2022年北京最低社保基数是5869元,公司缴纳16%,个人缴纳8%,再加上失业险、工伤险、基本医保……全算下来是2186.28元,全得您自己交。
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“而如果您按照灵活就业交社保呢?咱们给您算算。
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_5 v/ l8 e0 d9 ]“首先看养老保险。
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“养老保险您是按照基数的20%缴纳的,这20%里面啊,12%进统筹账户,8%进您自己的账户,这样一来就是1173.8元。”
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“您看,这部分就比公司交合适了。因为公司缴纳的话,是要有16%进统筹账户的,可是灵活就业只有12%进统筹账户,这部分优惠就是对无业人士的优惠。”
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3 p d6 h9 e) d' j+ M; V( s: _% E“再看失业保险。您需要按照1%缴纳,就是58.69元。”
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“然后是医疗险,医疗险现在是定额了,今年是520.8元,不过,灵活就业的医疗险是不含生育险的,这点和公司交社保有所区别——”
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' v. G& e c7 K& V! _0 ^3 \“公司缴纳的社保是有生育险的。不过没关系,您都这岁数了,肯定也不打算再生了。”图片图片
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“那,咱们放在一起算算——灵活就业需要交社保:养老保险1173.8元+失业保险58.69元+医疗险520.8元=1753.29元。”
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“可是您要是gua公司的话呢?您就得自己承担2186.28元。”
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. L+ n- b! k+ R6 v1 z) I. }2 P“看看哪个合适呢?一定是灵活就业合适啊!”
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0 x- q/ F5 }! ]3 F! TB大妈喜上眉梢:“呦,还真是,差四百来块钱呢!可是……我听说,灵活就业将来领的退休金少?”
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0 \, D5 V9 l3 e& B. j我只好再次耐心向B大妈讲起来:
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+ N! U. I; E) q8 y8 f“谁说的,您可别听网上那些似是而非的东西,坑了您钱包没人负责。您老了以后的退休金呀,就跟几个因素有关系,我给您分析分析——”
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“一个是您当地的月平均工资。您所在地区的经济越发达,这部分就越高。权当是给您退休金抬轿的。”
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d$ u: Z" {) @$ _“第二个是您缴的社保基数。越按高基数缴,拿的越多,不过被均分的也越多。按您的打算,无论是gua公司还是灵活就业,都按照最低基数缴,那就是一模一样,没有任何区别。”
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“第三,是您的缴费年限。这也没差,两种方式都一样。”
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' j# X9 `4 f6 @6 w" z“第四,是您个人养老金的账户余额。这两种交的方式都一样,因为都是8%进您的个人养老金账户。”
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“所以,综合起来您看看,真的,将来拿的钱都一样,您为啥不走灵活就业呢?便宜实惠大碗。”
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“哦,对了,像北京还对满足条件的人群有灵活就业的缓缴、少缴补贴,您要是符合条件,还可以再少缴点,反正将来拿的一样,何乐不为呢?”
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讲着讲着,旁边的C大妈也凑过来问热闹:“可是,我听说,走灵活就业的话,退休年龄要比按公司缴社保的晚5年?女性55岁才能退休?”
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我哭笑不得:“这又是哪里来的呀?反正北京灵活就业的退休年龄和公司缴纳社保的根本没差。可能部分地区有不同规定,您打当地的12333问问就行了。”
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, r6 Y7 ~0 r) e* D9 bC大妈也动心了:“我不是北京户籍,能享受吗?”
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我:“这个还真不能……北京目前比较傲娇,灵活就业社保只能是有北京户籍的人交。可是放眼全国,越来越多的城市已经放开啦!比如广东省、安徽省、河南省、浙江省、江苏省,都规定没有当地户籍也可以参加灵活社保了。”
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; Q1 O+ w$ H. }- w! v: Q“我觉得哈,但凡你当地允许灵活就业的,走灵活社保就比公司gua交合适,因为统筹部分交的少,政府是默认给你优惠的。”
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% X# H, W1 e$ K2 L7 a( MB大妈果然社会阅历广,突如其来又回头问我一个戳中灵魂的问题——
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“不对呀!你看,既然自己交社保的话,灵活就业比在公司交合适,那为啥,办理灵活就业社保的人,依我看,远比在公司交的人少得多嘛!”
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1 |5 x& \$ P% m' x F我这耐心也真是没得比了,继续解答:
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“首先,灵活就业通常和户籍相关,也就是说,不是所有人都能按照灵活就业交的,户籍就把一部分人刷下去了。你比如说北京吧,好多北漂人是享受不到灵活就业的优惠的,那就只能在公司交了。”
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再者,‘灵活就业’这四个字儿,听起来有点像‘零工’和‘失业’的感觉,名声上不像‘在一个大公司交着社保’那么好听而已。其实实质完全一样,咱们图的是实惠,有优惠政策为啥不用呢?”图片图片图片
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: ]7 f: ]& b5 S0 N& B一通话下来,B大妈十分舒坦,再也没有任何疑问,开开心心的算她优惠的400块钱去了。
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所以,大家记住了吗?如果只能自己交社保,在灵活就业和在公司交之间选择,一定要选灵活就业哦!