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[基金入门] 什么是基金定投?

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    发表于 2021-3-26 14:54:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
    本帖最后由 龙飞电脑工作室 于 2021-4-9 22:13 编辑 & w2 E  o3 t0 |
    % V" W& `  Y% [+ f( r
    来个互动,做几道判断题!4 I: [2 K% k( N* P2 }3 Q! m
    ' b/ e% E6 A4 n* x5 ~
    1、定投不就是每周或每月投一部分钱进去,长期持有就会赚到钱吗?
    ' A" a" Y6 a; J" q: w8 w$ U4 H+ ]0 {$ `
    2、基金定投不用选时间,随时都可以投
    " N* d- S7 u# J7 x3 b8 f! f$ G: ?0 h4 |
    3、定投消费类的基金大概率就没问题
    1 _3 E& R: E' X2 q- `
    ( x  U4 L8 z+ A7 b& o你们有自己的答案了吗?带着答案,我们继续往下读!
    ( R( f* Q% l% P  a8 c* S% v5 |' S, v9 X  L9 [( B; U
    基金定投难吗?8 \( i$ L! l; y3 j6 b) a
    ( B3 d& n' D* Y8 i. D# b9 r3 F: V
    基金定投其实很简单,这个东西很多人都知道,但不惜的玩,因为几乎没有操作难度,所以感觉藐视智商,所以宁可去玩那些高逼格的股票投资,这就是一种宁可帅气的赔钱,也不丑陋的赚钱的精神!
    ' [' X+ R1 h/ ^7 b) p# E2 Q1 T/ }0 z5 ]" D2 g% \
    基金定投,有多无脑,多没有技术含量,他的姿势有多丑陋。基金定投,几乎不需要研究k线,也不需要了解市场估值,甚至不需要看财经新闻,他就能让你打败80%的投资者,从而享有每年10-15%的收益。
    9 n. V: ^0 Y$ v4 G5 r/ \9 ?! R' ^1 I0 B: n
    一个叫做小明的同学,从2011年8月份,每月定投1000元,投到2014年8月,共投资36000元,而最后他的资产却达到了70000元,收益率高达96%。年化收益25%,这三年他超过了巴菲特同志。但他并没有任何投资基础,也没有任何学习,甚至都没有付出任何精力,就是两个字傻投。
    . M1 N& R3 I- v. {2 _. O) I$ E1 J% m  m' P1 J; w- V- R4 |: L
    基金定投适合哪些人?在哪儿投?4 g: c9 i: k# h1 F

    $ h% k2 j9 @0 L- ~0 z基金定投的方式,特别适合于工薪阶层,因为你每月的收入是固定,结余也是固定,每个月都会有一笔钱可以用于投资,本身就构成了基金定投的基础条件。8 K$ H# x7 o8 J$ V- T6 u0 W
    ) j3 w7 ?; i! |, K
    那么基金定投该怎么操作呢,现在渠道很多,比如银行可以买,券商也可以买,各种各样的平台都可以买,比如东方财富的天天基金,建议到支付宝或者大一点的基金平台如天天基金、好买基金等平台上购买!千万别去银行,费率大概是平台的5-10倍,长期来看银行会吃掉你很多收益!
    0 z" Q" K' Y7 L1 ]; n( `- B$ N- Q- K/ x
    定投基金干货:, X* o$ a! w+ Q5 c$ H5 W8 W
    - n% X: m4 r" u$ ]& B; G
    1、不要选择债券基金,这东西没意思5 z3 X1 g: Q$ G- O9 t
    3 ]+ K, v4 e' k/ R' G' @& r
    第一债券基金波动很小,定投意义不大,第二债券基金大部分时间都是缓慢上涨的,那么定投肯定不合适,你最好的策略就是一把买入。
    6 k/ p- z' H- \. }- I( H# I# Z' I+ j9 B: H, s' O
    2、那要选择什么样的基金呢?' y) Q+ r; W: A1 q) A5 n7 g

    & r) b, a' ^/ Z% C& Y要买就买那种波动大的,弹性大的,而且最好是先跌后涨的。所以股票类基金,指数类基金,以及混合类基金是首选。3 D' b, c0 T4 h6 q! y% F1 ^
    : _! l) u( H5 K' d( q" h" @) w
    3、上千种基金我该怎么选?; n3 C- n! e  g. X0 i( k

    - |& ]1 ]; L4 z9 v+ N  S/ m上学的时候我们都要经历不断的考试,为什么主要就是为了区分谁是好学生,哪些是垃圾,基金也是如此,他们每年每个季度都要经历残酷的排名,为的就是要把水平高的基金和基金经理筛选出来。% e* U$ G8 U* }5 g& p+ x
    ! H1 _) p9 c4 z$ l
    选基金的标准7 D" D. D; Q/ {8 E4 d

    & I: E+ B+ G5 C! U" B* D0 Q: z, z同类型的基金,进行排名,看他们5年3年1年和半年,四个业绩都要排出来,基金要选老不选新,如果始终能够保证在前50名,就说明这个基金很稳,如果刚刚换过了经理,那么之前的成绩就全都作废,看基金规模,最好是10-50亿之间,如果实在不想选,就定投指数吧,这东西不会出彩,但也不会出错误7 f0 f& K6 p+ d  a8 W

    # j' ~8 {. O( a3 Y/ g适合纯小白用户,但往往大道至简,纯小白的投资方法,未必收益就比高手差。- W' U  u1 \. L" W7 t% S2 V2 z
    4 Y& @4 S0 H5 D( k* s+ k( r
    4、什么时候开始定投?
    : N' @5 a' D8 b. q: x' S2 K% O! ~% G: s7 j$ ^% p. F' n0 s0 e7 q
    基金定投理论上从什么时间开始都可以,但这里面也有个次序,最好的开始时间,是大熊市的中段,比如中国股市的2003年或者2012年因为整体风险已经被暴跌释放干净了,股市估值比较低,但股市还在错杀,一些非常好的品种都出现了白菜价,这时候虽然已经是地板了,但你不清楚是否还有地下室,或者十八层地狱,而最好的策略就是从地板上开始定投,不断的定投
    / |) T- C% R' b2 u0 p$ a6 l" w4 p% z; N2 k# o' E' F
    5、什么时候定投比较差?
    ; g# ~5 X0 c9 Y
    , D3 {" l4 ]. Y8 V0 C比较差的结果是从顶部或者牛市尾端开始定投,一路定投一路暴跌,股市跌下来你也跟着赔钱,虽然不断买入,但由于之前买入点太高,所以很难摊平成本,即使5000点跌到2600点再反弹到3000点,你也未必能赚钱。由于你的启动点选错了,恐怕需要用更长的时间来消化这个错误。% z/ l( o: r6 S
    * a5 J6 m" V, ^! j
    6、综合来看定投时机选择?6 H$ @5 X3 \  I0 d+ l
    6 ?% C, Y) Y) l- \, V$ F7 p: t
    定投最好开始于市场的中位数或者次低位,定投开始后,股市最好的结果是下跌而不是上涨。不是经常有人抱怨,为毛我的股票一买就跌,一卖就涨,是不是人品有问题?那么你不妨试试定投吧,定投最适合这种一买就跌的行情了。如果一买就涨了,那就失去了定投的意义。
    8 c1 V6 q0 r, f0 R% X* N, M' T7 m4 F- r7 r( q' T4 E' |
    再来一个心法:基金定投止盈不止损
    9 w* l, y& Q! @! C1 P  j7 `8 |
    $ o* n! q+ @+ y9 y% F" U+ N$ }这句话读5遍吧
    " T  X4 B- `; j$ F% z* e) L" z8 g# p! ?% D
    7、止盈的方法有哪些呢?
    0 P& q/ ?: h  C1 n' L( P- O+ Z
    ( X! v+ K  m9 m2 n( ^* |目标止盈:目标20%
    2 x) L; |; Z+ I: s0 C5 o) z) o9 P" y" E3 r6 Y7 P
    举例假如小王在股指3000点时开始每月定投2000元,停利点定在20%,所谓停利点就是止盈点,也就是说赚20%,我就赚够了,不再赚了。把之前的投资全部赎回。' L1 D8 G9 P- E, [/ V/ O

    # g: R( s% w% ^( v$ G动态止盈:目标20% 每超过3-5个百分点赎回1/3的筹码
    ! [' Q; F3 C- l" Q) {4 P( {( \# @" R" k4 f' B6 u
    8、能定投股票吗?+ n3 F* ]1 `1 X* \  _4 l0 \" X
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    答案很肯定,最好不要。因为风险太大。基金定投其实就是在赌中国股市不完蛋,这个概率有9成9的胜算,但个股不完蛋的胜算就小的多,比如当年2007年你如果赌到诺基亚,2008年赌到柯达,可能现在血本无归。
    9 O: f9 F8 T  [) Q. j1 |# l. S3 }* L. M2 _9 A
    9、基金定投的周期多长为好' I, @0 @% k( E/ @7 z

    4 [8 @  L* R: M, G5 P8 |5 v这个根据个人的喜好,一月一次是比较常规的做法,如果市场波动不大,可以一个月一次,甚至两个月一次都可以,如果市场波动比较大,那么就1周一次,2周一次!这都没关系,比如你一个月可以投资2000元,那么一周一次,你就把他拆成500一份,每周投500就好。这样投的次数越多,你的基金定投成本也就越平滑。
    ( R" k2 G  `5 {8 e% }2 _% J; r- ^% D! a! f" v, _% G. G
    10、微笑曲线
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    6 r7 B% i& {9 d/ C5 G. M微笑曲线' f- \1 c1 N# ?5 p' J# x

    ( L' T7 ^( O# e; _7 ^前期定投,跌就对了,你可以在过程中不断降低持仓成本,前期的仓位低,跌几个点心态上完全可以接受,等仓位重了就等着迎接反弹,这时候仓位重,收益也就可观。
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    2 ~8 Y) A/ j; t4 t" s所以在回顾我们的心法:基金定投止盈不止损,当你发现定投的基金开始跌了,那就完全正确,切忌在上升的过程中去定投,前期涨你仓位少,赚个三瓜俩枣,后期等仓位重了再下跌,就刚好跟我们的定投思维背道而驰,现在就可以去检查自己的基金是否有这种情况出现" b' T+ Y/ o0 \
    6 q$ R3 B; F" n( X  B  U8 U" V4 x
    所以,看见了吗?这就是基金定投,我们的难点不再是赚钱和赔钱,而是赚多少钱的问题,定投只会出现阶段性亏损,如果以5年周期计算,赔钱的概率微乎其微。0 S$ y4 X4 v. w- Z
    & N4 t/ Q% o$ }! v. G0 B' n
    长期坚持下来,投资年化收益率不会低于10%,如果加入一些个把小技巧,小策略优化一下我们的定投,那么分分钟超过15%,那么每月即使你只投500块钱,15%长期坚持下来会是多少呢?第18年你会拥有53万,第22年你就破百万了,第29年,你基本可以做到300万。那么你每月投1500呢,30年后你就是个千万富翁了。/ g2 v3 G! C2 D  z5 l) G9 n
    : D9 M% d0 w5 |' ^* S) b
    读懂上面的内容,即使你不开始定投,也会在未来的生活种抵御很多诱惑,避免赔钱!哪些是确定性的错误,你应该能分辨,毕竟钱都不是大风刮来的!7 ]/ e* G& \, r  i; P- e
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