参保25年缴费13万退休金才1500元，是不是算错了？

韦小宝

现在退休人员的养老金，都是由人社局的养老金核算窗口的工作人员，按照《退休人员审批表》等材料，以及养老保险系统里的缴费情况，计算出来的，正常情况下，算错的概率很低。之所以会认为算的有出入，主要原因有2点：一是不知道如何计算养老金；二是个人的缴费成本和计算出来的养老金不成正比。下面结合问题，做具体分析，希望能够对大家有所帮助！

一、如何计算养老金，与哪些因素有关？
1. 基本养老金=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金；

2. 基础养老金=当地全口径平均工资*（1+缴费指数）/2*缴费年限*1%；

3. 过渡性养老金=当地全口径平均工资*（1+缴费指数）/2*视同缴费年限*1.4%（全国各省关于过渡性养老金的计算比例略有差异，沈阳市的比例是1.4%）。

4. 个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数（50岁退休的计发月数是195个月，60岁退休的计发月数是139个月）。

通过上述计算公式可知：养老金的高低，与缴费年限、缴费基数、退休年龄、当地全口径平均工资等因素有关。多缴多得，长缴多得。

二、参保25年，缴费13万，养老金1500元，是不是算错了？

从问题中，我们可以得出以下信息：

1. 缴费年限：25年。

2. 缴费成本：13万元。

3. 女性退休年龄：特殊工种退休年龄45岁，足龄退休50岁或55岁。

4. 养老金：1500元。

下面按照养老金的计算方法，结合上述问题中的信息，推测如下：

1. 婆婆养老保险缴费年限25年，缴费年限不是很长，应该不涉及视同缴费年限，无过渡性养老金。

2. 婆婆缴费成本13万元，大概率是按照灵活就业参保缴费。而女性灵活就业人员的退休年龄为55岁，对应的计发月数为170个月。

3. 缴费成本13万元，平均每年的缴费成本为130000/25=5200元。由此可以推算，应该是按照职工养老保险参保缴费的，一般居民养老保险缴费金额每年达到5200元的很少。

4. 每年缴费成本5200元，折合成月均缴费成本为5200/12=433元，（1）如果是按照灵活就业人员参保，办理退休的：个人月均缴费基数为：433/20%=2165元，由此可以看出，个人的月均缴费基数比较低，应该是按照60%选档缴费的，缴费指数为0.6。

假设：你婆婆退休时，当地全口径平均工资为6000元，则有：

（1）基础养老金：6000*（1+0.6）/2*25%=1200元。

（2）个人账户养老金：130000/20%*8%/170=306元。

（3）基本养老金：1200+306=1506元。

写在最后：
1. 如果是女性灵活就业人员，按照60%选档缴费，55岁办理退休，参保缴费25年，缴费成本13万元，退休时当地全口径平均工资在6000元左右，则退休时的养老金在1500元左右，没有任何问题。

2. 如果你的婆婆50岁办理退休，或者选档缴费的比例和当地全口径平均工资都比较高，建议你到人社局的养老金核算窗口，申请复核养老金。